Assurance-vie / PEA : de l'intérêt de l'investissement progressif

Dans un contexte de volatilité des marchés boursiers, revient régulièrement la question : est-ce le bon moment pour investir ? Lorsque le marché est haussier, il est fréquent de se demander s’il n’est pas trop tard pour acheter, si le risque n’est pas trop grand de « prendre le train en marche » . Lorsqu’il est baissier, on s’interroge, au moment d’investir, sur le point de savoir si les cours ne vont pas poursuivre leur baisse.

Le problème est que nul n’est en mesure de prévoir le moment optimal pour investir ; comme le disait Pierre Dac, « les prévisions sont difficiles, surtout lorsqu’elles concernent l’avenir ».

Pourtant, la solution existe qui permet d’éviter de subir les conséquences d’une opération réalisée à contretemps : l’investissement progressif, via des versements programmés.

Si la technique des versements programmés est déjà largement pratiquée notamment dans l’épargne-logement, les investisseurs n’ont pas suffisamment ce réflexe salutaire s’agissant de leurs contrats d’assurance-vie (pour la partie investie en unités de compte « actions ») ou de leur PEA.

Le principe est on ne peut plus simple. L’investissement progressif permet, chaque mois (ou chaque trimestre ou semestre), d’investir une certaine somme sur un ou plusieurs supports choisis. De manière très souple, ces versements peuvent être modifiés à tout moment, tant dans leur montant que dans leur périodicité.

En investissant un peu chaque mois sur son contrat d’assurance-vie (ou de capitalisation) et/ou sur son PEA, l’investisseur averti comprendra que, lorsque les marchés baissent, il achètera un nombre de parts plus élevé du ou des supports sélectionnés, ce qui lui permettra lorsque le marché redeviendra haussier de bénéficier d’un réel effet de levier. Dans cette optique, il importe bien entendu d’avoir la conviction qu’à moyen ou long terme ces derniers seront haussiers.

L’investissement progressif vous permet ainsi d’utiliser au mieux votre capacité d’épargne en lissant le prix moyen d’achat des supports choisis, ce qui permet de réduire considérablement les risques à long terme. A noter que cette formule d’investissement peut être couplée à l’option « sécurisation des plus-values », qui a pour objet de sécuriser les plus-values réalisées sur lesdits supports en les transférant sur un fonds en euros.

Pour évaluer votre capacité d’épargne régulière, sélectionner le contrat ainsi que les supports d’investissement de cette épargne et vous conseiller dans le suivi de vos placements, n’hésitez pas à consulter votre Conseil habituel au Cabinet ELYSEE-VENDÔME.
 
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