Assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie sont depuis longtemps le placement favori des français, non sans raison. Leurs atouts sont nombreux :
- fiscalité sur les plus-values faible, voire quasi-nulle après 8 ans,
- transmission des capitaux en cas de décès en franchise de droits de succession dans certaines limites,
- souplesse tant pour les versements que pour les retraits (sous forme de rachats partiels ou d’avance),
- grande diversité des supports d’investissement sous-jacents, ce qui permet de panacher votre investissement initial, puis de le piloter entre les différents actifs disponibles.
Qu’il s’agisse de se constituer un capital, de préparer la retraite, de diversifier son patrimoine comme de préparer sa transmission, l’assurance vie constitue un outil incontournable dans la gestion de votre patrimoine.
L’assurance-vie permet aujourd’hui de répartir ses capitaux entre 3 grandes classes d’actifs :
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Beaucoup de contrats ne donnent accès qu’à la gamme de fonds d’un seul gestionnaire.
Or, les analyses de nos spécialistes prouvent qu’aucune société ne propose une gamme de fonds présentant dans toutes les catégories et en permanence les meilleurs résultats.
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A titre de diversification, il est souhaitable de faire une place à un support qui est aujourd’hui une bonne alternative au fonds en euros : les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers.
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Certes, les fameux « fonds en Francs », devenus « actifs en €uros » rapportent moins que dans les 90 et l’écart entre les meilleurs et les moins bons s’est réduit.
Toutefois leurs qualités (capital garanti + effet cliquet) sont inégalées. La présence d’un fonds en €uros de qualité est indispensable.
Deux techniques permettent d’en tirer le meilleur parti :
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Notre position d’indépendant nous permet de sélectionner, sans contrainte, des contrats en fonction de caractéristiques définies ; multi-gestion, gammes de contrats et performances des supports Actions, Immobilier et fonds euros, frais de gestion et d’arbitrage, options disponibles, sans oublier la qualité du back office.
De sa mise en place à son dénouement, ce véritable outil de gestion de capitaux doit bénéficier de toutes les attentions :
- A la souscription : souscription unique ou conjointe - clause de remploi - rédaction de la clause bénéficiaire – adossement- choix de l’allocation sur le couple rendement/risque.
- Vie du contrat : modification de votre situation des règles juridiques, arbitrages, équilibrage, avance ou rachat .
- Du choix initial et durant toute la vie de vos contrats, nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner en fonction de l’évolution de votre vie personnelle et de vos objectifs.
Nos contrats bénéficient de la sélection des meilleurs supports réalisée par ADEQUATION FINANCE, notre filiale de gestion, sélection et arbitrage des OPCVM, et des possibilités de gestion déléguée pour des arbitrages efficaces et rentables …
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